PTZ 2025, un nouveau Prêt à Taux Zéro à partir du 1er avril pour acheter un logement neuf !.

Actualités IMMOBILIER NEUF

Edition du 06/02/2022

Article Partenaire

Les offres de crédit immobilier des banques en ligne

crédit immobilier banque en ligne
Les banques en ligne proposent aussi désormais du crédit immobilier. Voici comment en bénéficier pour devenir propriétaire. © Shutterstock

Savez-vous qu’il est actuellement possible de demander des crédits immobiliers auprès d’une banque en ligne. Voici les détails à connaître pour obtenir un prêt immobilier auprès d'un établissement bancaire en ligne.

Il n’y a plus que chez les banques traditionnelles que vous pouvez demander un crédit immobilier. Désormais, les banques en ligne en proposent également, mais à quelques différences près. Voulez-vous savoir si elles peuvent financer votre projet immobilier et à quelles conditions ? Ci-dessous, découvrez tout sur le prêt immobilier des banques en ligne.

Gratuit, téléchargez notre guide

“ Acheter un logement neuf : mode d'emploi ”

  • Les avantages du neuf
  • Comment financer un logement neuf
  • Achat en VEFA, mode d'emploi

Conformément au Règlement Général de Protection des Données – (UE) 2016/679., vous disposez d'un droit d'accès, de modification, de rectification et de suppression des données vous concernant. Pour exercer ce droit, il vous suffit d'en faire la demande par mail (dpo@gao-communication.com) ou par voie postale à GAO-Communication, 3D allée Charles Péguy 74940 Annecy-Le-Vieux.

Les banques en ligne qui proposent un prêt immobilier


Au début de leur apparition, les banques en ligne ne proposaient pas de crédit immobilier. Leurs clients peuvent pourtant y effectuer les opérations bancaires basiques comme l’atteste cet avis Boursorama. Concurrence avec les banques traditionnelles oblige, elles sont devenues nombreuses à proposer le financement d’achat de biens immobiliers. Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo, ING, Monabanq et Hello bank, la banque en ligne de BNP Paribas en font partie. Orange Bank leur a emboîté le pas même si le prêt immobilier n’est pas inclus dans son catalogue. Concrètement, seuls les clients de Groupama Banque qui sont passés sous Orange Bank peuvent y prétendre. Pour cause, Orange Bank est le fruit d’un accord passé entre Orange et Groupama Banque.

Les critères d’éligibilité à un prêt immobilier chez les banques en ligne


VIDEO - Comment obtenir un prêt immobilier ? © Trouver-un-logement-neuf.com
Actuellement, peu de banques en ligne travaillent cependant avec les courtiers immobiliers. C’est la raison pour laquelle vous devez connaître leurs conditions d’éligibilité à un crédit immobilier. Celles-ci sont quasiment les mêmes chez BforBank, Boursorama et Fortuneo. Elles sont un peu différentes chez ING et Monabanq. Chez les 3 premières, est éligible à un prêt immobilier : 

- une personne physique, majeure et capable

- avec une adresse fiscale domiciliée en France 

- âgée de 78 ans maximum à l’échéance du prêt immobilier

- pour un bien immobilier localisé en France métropolitaine

Le montant du prêt accordé oscille entre 80 000 et 100 000 euros remboursables sur 7 à 25 ans. 

Chez ING, le demandeur de crédit immobilier doit être âgé de 63 ans au moins tandis que chez Monabanq, il doit être client depuis au moins 4 mois. ING peut octroyer entre 80 000 à 1,5 million d’euros remboursable sur 8 à 25 ans, et jusqu’à 20 ans pour de l’investissement locatif. Monobanq peut prêter 30 000 à 480 000 euros, à rembourser sur 5 à 20 ans et même à 25 ans avec PTZ.
 

Les règles qui régissent l’octroi d’un crédit immobilier chez les banques en ligne


Tous leurs clients ne peuvent pas emprunter un prêt immobilier chez les banques en ligne. En effet, à l’instar des banques traditionnelles, elles sont tenues de suivre les recommandations du haut conseil de stabilité financière. Celles-ci limitent à 35 % maximum le taux d’endettement des emprunteurs pour tous leurs prêts. 

Les banques en ligne exigent aussi un apport personnel minimum de la part des emprunteurs. Un primo accédant qui souhaite emprunter à 110 % pour financer également les frais d’acquisition ne peut donc le faire chez les banques en ligne. Pour cause, ces enseignes exigent que le client finance de sa poche les frais de notaire et les frais de garantie. 

Monabanq, elle, n’accorde de prêt immobilier qu’à ses clients qui y détiennent un compte bancaire depuis 4 mois minimum.
 

Besoin d’un crédit immobilier ?

Comparez gratuitement les offres de plus de 100 banques pour votre projet immobilier

Comparez les offres des banques

Les taux immobiliers pratiqués par les banques en ligne


Sachez aussi que les taux immobiliers pratiqués par les banques en ligne sont un peu plus élevés que ceux des courtiers. Ceux de Fortuneo et d’ING sont toutefois les plus compétitifs. Servez-vous des simulations des conditions d’emprunts sur leurs sites respectifs pour vous en rendre compte. Vérifiez si ces simulations prennent en compte l’assurance emprunteur requise pour une demande de prêt, et la durée du remboursement. En fonction, vous saurez si votre projet immobilier peut être financé par une banque en ligne ou non.
 

Les projets immobiliers financés par les banques en ligne 


Quoi qu’il en soit, il faut savoir que les banques en ligne ne financent que les projets immobiliers simples. On entend par là les projets concernant des biens déjà construits dédiés à être occupés par leurs acheteurs dès leur acquisition. Une seule ligne de crédit suffirait ainsi pour les acquérir. Actuellement, Monabanq est la seule à proposer des montages incluant un PTZ ou Prêt à taux zéro. Boursorama finance aussi l’investissement locatif en Pinel et l’achat neuf en VEFA. Fortuneo accepte également de financer ce dernier type d’acquisition immobilière.

Par Auteur invité

Tags Crédit immobilier, banque en ligne

Partager sur :

Découvrez notre sélection de programmes neufs

  • Programme neuf Résidence Belle Rive à Saint-Nicolas

    Résidence Belle Rive
    Saint-Nicolas - 62
    2, 3 pièces

  • Programme neuf Les Balcons des Gables à Dunkerque

    Les Balcons des Gables
    Dunkerque - 59
     

  • Programme neuf Greenfield à Armentières

    Greenfield
    Armentières - 59
    2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf Villeneuve-d'Ascq M2 à Villeneuve-d'Ascq

    Villeneuve-d'Ascq M2
    Villeneuve-d'Ascq - 59
    2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf Esprit Cottage à Phalempin

    Esprit Cottage
    Phalempin - 59
    3, 4 pièces

  • Programme neuf Elyme à Dunkerque

    Elyme
    Dunkerque - 59
    2, 3, 4, 5 pièces

  • Programme neuf Estrella à Cucq

    Estrella
    Cucq - 62
    1, 2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf La Fabrik à Tourcoing

    La Fabrik
    Tourcoing - 59
    1, 3, 4 pièces

  • Programme neuf La Belle Allée à Cysoing

    La Belle Allée
    Cysoing - 59
    2, 3, 4, 5 pièces

  • Programme neuf Calligramme à Dunkerque

    Calligramme
    Dunkerque - 59
    3, 4 pièces

  • Programme neuf Le Cap Alprech à Le Portel

    Le Cap Alprech
    Le Portel - 62
    2, 3, 4, 5 pièces, Maison

  • Programme neuf L'Express à Hazebrouck

    L'Express
    Hazebrouck - 59
    1, 2, 3, 4, 5 pièces

  • Programme neuf Montreuil C1 à Montreuil

    Montreuil C1
    Montreuil - 62
    2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf Neuvas à Dunkerque

    Neuvas
    Dunkerque - 59
    3, 4, 5 pièces

  • Programme neuf Confidence à La Chapelle-d'Armentières

    Confidence
    La Chapelle-d'Armentières - 59
    4 pièces

Autres actualités de l'immobilier neuf les plus récentes

Les Rencontres Easy Access réunissent les 5 et 6 avril les futurs propriétaires à Toulouse avec 1 500 logements abordables.
Toulouse : un salon pour accéder à la propriété à moindre coût

Devenir propriétaire à Toulouse sans exploser son budget, c’est possible ! Les Rencontres Easy Access, les 5 et 6 avril, dévoilent près de 1 500 logements abordables, avec des prix jusqu’à 20 % inférieurs au marché par une dizaine d’experts de l’immobilier abordable. Une occasion unique pour les primo-accédants notamment !

 - 19/03/2025
Grâce à un partenariat inédit, Icade et Meilleurtaux facilitent l’achat de logements neufs en réduisant le coût du crédit immobilier. | Shutterstock
Un coup de pouce inédit pour acheter un logement neuf

Accéder à un appartement neuf devient plus abordable. Grâce à un partenariat inédit entre Icade et Meilleurtaux, les acheteurs bénéficient d’une réduction de taux d’emprunt et d’un accompagnement personnalisé pour concrétiser leur projet immobilier. De quoi réduire le budget d’acquisition d’un logement neuf. 

 - 18/03/2025
Phase Héritage des JO 2024, le Village des Médias de Dugny poursuit son évolution avec la construction de 600 nouveaux logements. | Esprit 24 / Dugny / Sogeprom & Demathieu Bard Immobilier
Village des Médias à Dugny post JO : 600 logements neufs pour la seconde phase

Après avoir accueilli les journalistes des Jeux de Paris 2024, le Village des Médias à Dugny poursuit sa métamorphose et entre dans sa seconde phase. Plus de 600 nouveaux logements, pensés pour une ville verte et inclusive, verront bientôt le jour. Une transformation réussie en un cadre de vie attractif, connecté et durable pour ce site olympique.

 - 17/03/2025
Les résidences Care Promotion placent la santé et le bien-être au cœur de leur conception, avec des espaces optimisés, un air intérieur sain... | J.O.U.R / Bourg-en-Bresse / Care Promotion
Des logements neufs qui vous veulent du bien grâce à Care Promotion

Avec un label Santé+ enrichi, Care Promotion veut anticiper les besoins des résidents en intégrant des critères novateurs pour un cadre de vie plus sain, sécurisé et durable. Un engagement fort pour un immobilier neuf centré sur la qualité de vie. Une réponse aux nouvelles attentes des Français en matière de bien-être et de durabilité dans leur logement.

 - 15/03/2025

Plus d'actualités

Programmes déjà vus