Pourquoi un devis d'assurance habitation est essentiel lors de l'achat d'un logement neuf ?

Voici un guide complet pour tout savoir sur l'assurance habitation d'un logement neuf. © Shutterstock

A quel moment devez-vous faire un devis pour une assurance habitation quand vous achetez un logement neuf ? Quand mettre en place cette assurance habitation pour votre futur bien immobilier ? Eléments de réponses dans ce guide complet.

• Sommaire
• Assurance habitation : quelles obligations légales ?
• Comment obtenir un contrat d'assurance habitation adapté à son logement neuf ?
• Les éléments à prendre en compte pour personnaliser son devis

L'achat d’un logement neuf représente souvent une consécration. Mais derrière cette décision importante se cachent de nombreuses démarches administratives, financières, et juridiques, qui peuvent être stressantes.
Parmi les obligations incontournables lors de cette acquisition, l’assurance habitation occupe une place de choix : avant même de prendre possession de votre nouveau bien, il est parfois essentiel de souscrire un contrat, pour apporter une protection adéquate à votre investissement.
Ne laissez pas le stress jouer les trouble-fêtes ! Nos experts vous expliquent pas à pas comment signer un devis d’assurance habitation adapté à votre logement neuf.

Assurance habitation : quelles obligations légales ?

L’assurance habitation est-elle une garantie obligatoire pour un logement neuf ?

Avant même de poser vos cartons dans un nouveau logement, vous devrez vous acquitter de certaines obligations légales.
En France, bien que l'assurance habitation ne soit pas toujours obligatoire pour un propriétaire, occupant ou non, elle reste vivement conseillée et peut être imposée dans certains cas, notamment si le logement fait partie d’une copropriété.
Attention : si vous occupez le bien, l’assurance responsabilité civile devient obligatoire, car vous êtes également responsable des dommages causés à des tiers, notamment à vos voisins. Comprise dans les contrats d’assurance habitation, cette assurance peut également être souscrite seule.

Un document souvent exigé par les établissements bancaires

Si vous êtes en train d’acheter un bien neuf et que vous le financez via un prêt immobilier, votre établissement bancaire exigera très probablement la souscription d’une assurance habitation, avant même que le logement soit occupé. Par ce contrat, l’établissement prêteur se prémunit des risques de sinistre, tels que les incendies, les dégâts des eaux, et les catastrophes naturelles, qui pourraient affecter le bien immobilier au cours du remboursement du prêt.

Le cas de l’achat en VEFA

Si vous achetez un logement neuf en cours de construction, appelé Vente en l'État Futur d'Achèvement (VEFA), la question de l’assurance se pose. Jusqu’à la réception des travaux, c’est au maître d’ouvrage qu'incombe la responsabilité des dommages, et d’assurer que les professionnels qui interviennent sur le chantier sont assurés. Toutefois, dès lors que la construction devient étanche, et peut accueillir vos futurs équipements, il est préférable de souscrire une assurance multirisque habitation afin de protéger vos biens. En général, cela est demandé lors de la pose de la toiture.
Ainsi, le devis d’assurance habitation ne se limite pas à une simple formalité, il s’agit d’un document décisif pour le bon déroulement de votre projet immobilier.

Comment obtenir un contrat d’assurance habitation adapté à son logement neuf ?

Logement neuf : quelles spécificités dans un contrat d’assurance habitation ?

Par rapport à un bien immobilier ancien, un logement neuf présente certaines spécificités. Généralement plus économe en énergie, en vertu des nouvelles normes énergétiques, un bien neuf dispose également des dernières normes de sécurité, et d'équipements récents.
Bien que plus performants, ces équipements peuvent être plus coûteux à réparer ou à remplacer en cas de sinistre, ce qui peut jouer sur le montant de votre assurance.

Le devis : un document clé pour connaître les différents produits d’assurance

Un devis d’assurance habitation vous permet d’avoir une vision claire des différents produits disponibles sur le marché. Cela est d’autant plus important pour les primo-accédants, ou les propriétaires d’un logement neuf, qui ne disposent pas toujours d’éléments de comparaison.
Chaque compagnie d’assurances propose des couvertures et des tarifs différents, et il est donc important de prendre le temps de comparer ces offres pour trouver la formule la plus adaptée à vos besoins et à votre budget. Ce devis constitue donc une première étape dans la recherche d’une couverture qui corresponde parfaitement à votre situation.

Comparer différentes offres

Afin de ne pas vous retrouver en défaut d’assurance le jour de votre déménagement, mais également de vous protéger des aléas du destin durant et après les travaux, il convient de vous renseigner sur les différentes offres en amont et de comparer les formules.
Vous pourrez trouver sur Internet différents comparateurs en ligne, et connaître en un coup d'œil les tarifs et les garanties des différentes compagnies d’assurances. Attention toutefois à bien prendre en compte :
Le type de couverture proposé : la couverture au risque nommé ne garantit que le strict minimum, alors qu’une assurance tous risques vous offre une couverture étendue ;
Le montant de la couverture, c’est-à-dire la somme maximale que votre compagnie d'assurances vous versera en cas de sinistre ;
Les franchises, soit les sommes dont vous devez vous acquitter seul avant que votre assureur n’intervienne ;
Les options de couverture supplémentaires ou avenants, pour personnaliser votre contrat et vous prémunir à hauteur de ce que vous possédez.

Les éléments à prendre en compte pour personnaliser son devis

La valeur du bien

L’assurance habitation doit couvrir la valeur de remplacement de votre bien immobilier, y compris les équipements et les installations, en cas de sinistre. Comme nous l’avons vu précédemment, un logement neuf présente des caractéristiques spécifiques qui influencent cette valeur. Le devis vous permettra de prendre en compte ces éléments pour déterminer une couverture adéquate.

Les garanties spécifiques

Lors de l’achat d’un logement neuf, des garanties spécifiques peuvent être nécessaires durant la phase de construction, telles que :
L'assurance dommage-ouvrage, une garantie obligatoire à souscrire lors des travaux, qui couvre les malfaçons qui affectent la solidité de l'ouvrage et le rendent inhabitable ;
La garantie décennale, pour vous protéger contre les malfaçons compromettant la solidité du bien durant 10 ans après réception des travaux ;
La garantie de parfait achèvement, pour assurer la réparation des défauts signalés dans l'année suivant la réception des travaux ;
La garantie biennale, pour couvrir les équipements dissociables de la construction, tels que les radiateurs ou les fenêtres, pendant deux ans.
Pour protéger votre investissement, n’oubliez pas de souscrire une garantie remplacement à neuf, pour remplacer le mobilier et les équipements endommagés à neuf, sans appliquer de vétusté.
Afin d’obtenir une garantie adaptée, pensez donc à tenir compte de toutes ces particularités, pour vous assurer que vous êtes correctement couvert, non seulement pour les sinistres courants, mais aussi pour les éventuels défauts de construction qui pourraient apparaître après l’achat.

Personnaliser les franchises

Parce qu’elles déterminent la somme que vous devrez payer en cas de sinistre avant que l’assurance ne prenne en charge le reste des frais, les franchises sont un élément clé de tout contrat d’assurance.
En fonction de votre choix de franchise, le coût de votre prime d’assurance peut fluctuer. Ainsi, lorsque vous établissez le devis de l’assurance habitation de votre logement neuf, n’hésitez pas à jouer sur les montants, en fonction de votre budget et de vos préférences, pour affiner votre contrat.

Mentionner toutes les informations relatives à votre bien neuf

Afin d’obtenir un devis au plus proche de la réalité, veillez à fournir des informations détaillées concernant votre logement neuf. Cela inclut la superficie du bien, le type de construction, la localisation, la valeur des équipements et du mobilier assuré, ainsi que l'année de construction.
N’oubliez pas d’établir une liste précise des équipements de valeur que vous possédez, comme les systèmes de sécurité sophistiqués et de domotique ou encore les équipements électroménagers haut de gamme. Pensez également à mentionner tout objet d’antiquité, œuvres d'art, ou équipements électroniques coûteux. Plus vous serez précis, plus le devis sera réaliste !
Vous l’aurez compris, obtenir un devis d’assurance habitation avant d'emménager dans un logement neuf est essentiel pour éviter les mauvaises surprises et protéger son investissement.
En établissant un devis, vous pourrez non seulement comparer les offres disponibles, mais aussi personnaliser votre assurance en fonction de vos besoins spécifiques. N'oubliez pas que l’assurance habitation n’est pas un produit standardisé : prenez le temps de bien analyser les devis proposés pour choisir l’offre qui vous protège au mieux tout en respectant votre budget.