Prêt immobilier : comment emprunter de l'argent en urgence ?

Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves, la perle rare immobilière et il va falloir maintenant réunir les sommes d'argent nécessaires pour boucler votre plan de financement, voici comment obtenir de l'argent rapidement et ainsi concrétiser l'achat d'une vie. 

• Sommaire
• Comment et où trouver une offre de prêt rapide et immédiate en urgence ?
• Ces applications de prêt instantané qui dépannent
• Le PTZ, une avance d'argent à taux zéro
• Don et prêt entre particuliers : qui peut me prêter de l'argent facilement ?

Emprunter de l'argent en urgence pour concrétiser un achat immobilier peut être une démarche stressante et compliquée. La première étape consiste à identifier toutes les solutions financières qui conviendront le mieux à votre situation pour monter un dossier de prêt pour séduire les banques en ligne ou traditionnelles.

Il faut savoir que le prêt immobilier est le prêt qui est le plus abordable, comparé à un crédit à la consommation par exemple. Reste que pour l'obtenir au meilleur taux d'intérêt, il faut pouvoir montrer aux banques diverses garanties, notamment des justificatifs : bulletins de salaire et avis d'imposition par exemple, prouvant que vous serez en capacité de rembourser le montant des mensualités. 

 

Comment et où trouver une offre de prêt rapide et immédiate en urgence ?

 

L'anticipation sera le maître mot pour concrétiser rapidement une offre de crédit immobilier. Pour cela, il est conseillé de faire appel à un courtier qui vous aidera à calculer votre capacité d'emprunt grâce à des outils de simulation et à monter votre dossier de financement. Plus votre dossier d'emprunteur sera à jour de tous les documents nécessaires comme les copies des pièces d'identité, plus il sera facile de solliciter des banques, obtenir une offre de prêt rapide et concrétiser votre projet d'acquisition immobilière. Mais avant cela, il faut parfois mobiliser très rapidement quelques milliers d'euros pour financer un dépôt de garantie.

Autre solution pour les propriétaires en difficulté financière : la vente à réméré. 

 

Ces applications de prêt instantané qui dépannent

 

Floa Bank, FinFrog, Younited-credit.com, sont des applications mobiles spécialisées dans le prêt instantané ou mini-prêt. Des entreprises de services qui peuvent verser des sommes d'argent à des particuliers, sauf interdits bancaires, jusqu'à 50 000 euros, quasi instantanément, avec jusqu'à 84 mois pour rembourser.

Des établissements bancaires plus traditionnels comme LCL ont aussi lancé leur offre de prêt immédiat pour emprunter en quelques minutes de 100 à 2000 euros, sans justification d'achat et en toute transparence en temps réel. Un montant mis à disposition en quelques heures, sans justificatifs. Tout type de projet peut être éligible : travaux de rénovation, achat d'un véhicule, mais aussi écriture d'un livre, création d'une auto-entreprise... 

Dans le cadre de l'immobilier, cela peut par exemple servir régler les frais de réservation d'un appartement neuf, qu'on appelle dépôt de garantie dans le cadre d'un achat en VEFA, Vente en Etat Futur d'Achèvement. Une option express pour répondre aux besoins urgents d'argent afin de ne pas vous laisser passer sous le nez le logement neuf tant convoité. Reste que cette facilité de paiement n'est qu'une première marche à franchir. Il va falloir maintenant trouver les fonds nécessaires auprès d'un organisme prêteur et les solutions pour boucler le budget total de votre achat immobilier. Première solution et non des moindres pour obtenir de l'argent : le PTZ, principal soutien pour devenir propriétaire.

 

Le PTZ, une avance d'argent à taux zéro

 

Le prêt à taux zéro, PTZ, est destiné à soutenir l'accession à la propriété des primo-accédants, ceux qui achètent leur résidence principale pour la première fois ou qui n'en ont pas été propriétaires au cours des deux dernières années. C'est un prêt personnel, garanti par l'Etat, sans frais de dossier, qui s'adosser à un prêt immobilier traditionnel et qui sert d'apport personnel dans le montage financier aux yeux des banques. Le montant de cet emprunt avec un taux d'intérêt à 0 % peut atteindre 138 000 euros selon la zone géographique et la composition du ménage, même avec de faibles revenus. Sa durée de remboursement peut aller jusqu'à 25 ans, avec un différé de remboursement jusqu'à 15 ans.

A ce PTZ, il existe aussi des aides locales, délivrées par certaines villes ou intercommunalités, voire départements en complément du prêt à taux zéro pour soutenir l'accession à la propriété sur leur territoire. Sous forme de subventions, de prix maîtrisé, de prêts sans intérêt, ces aides financières des collectivités territoriales peuvent aider les emprunteurs dans leur dossier de demande de prêt. Lire aussi - Comment emprunter sans apport personnel ?

 

Don et prêt entre particuliers : qui peut me prêter de l'argent facilement ?

 

Autre solution pour boucler son projet de financement immobilier dans un bref délai : faire appel à ses proches. En effet, afin de vous constituer un apport personnel plus important, il est aussi possible de solliciter votre famille. Chaque parent peut verser jusqu'à 100 000 euros à chacun de ses enfants, sans avoir de droit de donation à payer, soit 200 000 euros pour un couple. Cet abattement fiscal est une des solutions pour transmettre de l'argent sans frais entre générations qui peut être effectué en un seul versement ou en plusieurs fois tous les 15 ans.

Alternative souple et simple aux prêts bancaires, il existe aussi le prêt familial ou entre amis, mais là encore, des précautions sont à prendre pour éviter des malentendus ou des problèmes fiscaux. La rédaction d'un écrit, tel qu'un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette, est impérative, surtout pour des prêts dépassant 1 500 €. Les détails essentiels à trouver sur cette reconnaissance de dette, tels que le montant, la durée, les modalités de remboursement, et, le cas échéant, le taux d'intérêt doivent y être clairement spécifiés. L'enregistrement facultatif de l'acte de prêt auprès d'un notaire peut également prémunir contre d'éventuels litiges fiscaux, assurant ainsi la légitimité du prêt. Bien que le débiteur ne soit pas soumis à des impôts, le prêteur doit déclarer les intérêts perçus. En cas de prêt excédant 5 000 €, une déclaration aux services des impôts devient obligatoire, évitant ainsi des sanctions financières. La rédaction d'un contrat contribue également à maintenir la paix familiale, évitant les querelles potentielles, surtout lorsque le prêt favorise un membre de la famille par rapport aux autres.

 

Emprunt privé : pourquoi déclarer un prêt familial ou amical aux impôts avec le Cerfa 2062 ?

 

La déclaration d'un prêt familial ou amical aux impôts revêt une importance certaine pour éviter tout contentieux ultérieur. Si le recours à un prêt entre proches offre la flexibilité et la simplicité par rapport aux prêts bancaires, il faut prendre des précautions afin d'éviter des malentendus désagréables ou même des complications fiscales. La rédaction d'un écrit, tel qu'un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette, constitue une garantie pour le prêteur, surtout lorsque le montant du prêt excède 1 500 €. Ce document doit spécifier clairement les conditions du prêt, telles que le montant, la durée, les modalités de remboursement, la date de remboursement et, le cas échéant, le taux d'intérêt.

Pour des montants plus importants, comme ceux destinés à l'achat d'un logement ou la création d'une entreprise, il est recommandé de faire rédiger l'acte de prêt par un notaire. De plus, l'enregistrement facultatif de l'acte de prêt auprès du bureau de l'enregistrement peut établir de manière incontestable la date de rédaction, offrant ainsi une protection contre d'éventuels litiges fiscaux.

Bien que le débiteur ne soit pas soumis à des impôts pour le prêt, le prêteur doit déclarer les intérêts perçus dans sa déclaration annuelle de revenus. Via le formulaire Cerfa n°2062, la déclaration du prêt aux services des impôts devient obligatoire lorsque le montant dépasse 5 000 €, afin d'éviter des sanctions financières. Cette démarche administrative contribue non seulement à respecter la réglementation fiscale mais aussi à maintenir la paix familiale, en évitant d'éventuelles querelles entre les membres de la famille, notamment en cas de disparité dans les prêts consentis à différents membres.

Voilà de quoi trouver des solutions pour obtenir de l'argent rapidement et ainsi concrétiser son projet d'achat immobilier. 

Par Rédaction

Partager sur :